Cuánto cuesta la Ley de Segunda Oportunidad (honorarios reales 2026)

Antes de pedir un procedimiento que va a durar entre 8 y 18 meses, lo razonable es saber cuánto se acaba pagando y dónde podría haber sorpresas. Esta guía recoge precios reales del sector en 2026, qué incluye el cobro a éxito y qué partidas pagas tú aparte (poco, pero las hay).

El modelo estándar: cobro a éxito

Prácticamente todos los despachos especializados trabajan a éxito (no win, no fee). El funcionamiento es sencillo:

• Análisis de viabilidad gratis. Un abogado revisa tu situación (deudas totales, ingresos, patrimonio, embargos) y te dice si tu caso tiene probabilidades reales de exoneración antes de firmar nada.
• 0 € al firmar. No hay provisión de fondos. Empiezas a trabajar sin desembolsar.
• Pago solo si el juez exonera. Cuando se dicta el auto de exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), el despacho factura el porcentaje pactado sobre la deuda cancelada.
• Si se deniega, no pagas honorarios. Solo pierdes los certificados que hayas tenido que sacar (típicamente menos de 200 €).

Cuánto representan los honorarios en €

El porcentaje oscila entre el 8 % y el 15 % del importe total exonerado, dependiendo de la complejidad del caso. Un caso simple con un asalariado, deuda con bancos y sin patrimonio, suele estar en la parte baja. Un autónomo con deudas con Hacienda y Seguridad Social, varios acreedores y posibles oposiciones, en la parte alta.

Ejemplos reales con porcentajes medios del mercado:

• 15.000 € de deuda exonerada → honorarios 1.200-2.250 €. Coste medio del perfil "tarjetas + un préstamo personal" tras ERE o cambio laboral.
• 30.000 € exonerados → honorarios 2.400-4.500 €. Lo más habitual: varias tarjetas, préstamo de coche, microcréditos, embargos en nómina.
• 60.000 € exonerados → honorarios 4.800-9.000 €. Autónomo o asalariado con crédito al consumo grande, hipoteca de coche, varias tarjetas.
• 120.000 € exonerados → honorarios 9.600-18.000 €. Autónomo con cierre de negocio, deudas con Hacienda + SS + bancos + proveedores.

Importante: lo que pagas son los honorarios sobre lo cancelado. Si parte de tu deuda no es exonerable (multas penales, alimentos a hijos), esa parte no entra en el cálculo de honorarios.

Costes que sí pagas aparte (los pocos que hay)

Aunque el cobro a éxito cubre todas las gestiones del despacho, hay algunos certificados y tasas administrativas que tienes que pagar tú al organismo emisor:

• Certificado de últimas voluntades y de seguros: 3-5 € cada uno, gestión online en el Ministerio de Justicia.
• Nota simple del Registro de la Propiedad: 9-12 € por inmueble. Necesaria si tienes vivienda.
• Certificado de deudas de Hacienda y Seguridad Social: gratis, lo solicitas online con tu certificado digital.
• Certificado de cuentas bancarias (FCC): gratis, lo pides en el Banco de España online.
• Tasación pericial: solo si tienes vivienda y se discute su valor de mercado. Coste 200-400 €. No siempre necesaria.

En total, salvo casos con tasación pericial, el desembolso real de tu bolsillo durante todo el proceso ronda los 50-200 €. Y casi siempre se hace en los primeros 2-3 meses, cuando se prepara el inventario.

¿Tasas judiciales?

No, las personas físicas están exentas. La Ley 25/2015 y posteriores reformas eliminaron las tasas judiciales para los procedimientos de Segunda Oportunidad de personas físicas (asalariados, autónomos, jubilados). Solo las personas jurídicas (empresas) tributan tasas, y este procedimiento no aplica a empresas.

Hacerlo solo: la falsa economía

El procedimiento se puede iniciar sin abogado en teoría. Solo se exige procurador y abogado cuando hay oposición de algún acreedor o del Ministerio Fiscal (que ocurre en aproximadamente el 30-40 % de los casos). Pero "se puede" no significa "es buena idea".

Riesgos reales de hacerlo solo:

• Cumplimentación del inventario. Es muy técnico. Tienes que listar todos los activos y pasivos con criterios contables y jurídicos. Un error frecuente: olvidar el coche financiado, declarar mal la titularidad de una cuenta conjunta, no acreditar la buena fe.
• Acreditación de buena fe. El Ministerio Fiscal puede oponerse argumentando que actuaste con dolo o culpa grave (ocultación de activos, gastos suntuarios recientes, contracción de deuda sabiendo que no podrías pagar). Defenderse de esa oposición sin abogado es muy complicado.
• Plan de pagos para conservar vivienda. Si quieres conservar la vivienda habitual hay que negociar un plan de pagos con los acreedores que el juez aprobará. Esto requiere proyecciones financieras realistas y conocimiento del baremo judicial.
• Si el juzgado archiva tu solicitud por defectos formales, pasan 2 años hasta que puedes volver a solicitarla. El ahorro en honorarios no compensa el riesgo.

Conclusión práctica: en un caso simple, autoexonerable y sin oposición, hacerlo solo es plausible. En cuanto entran Hacienda, SS, vivienda o varios acreedores, los honorarios a éxito son la opción razonable.

¿Qué cubre exactamente el coste a éxito?

El honorario único incluye, según contrato estándar del sector:

• Análisis de viabilidad gratuito previo.
• Preparación de toda la documentación (inventario, escritos, certificados).
• Presentación de la solicitud en el Juzgado de lo Mercantil competente.
• Atención a oposiciones del Ministerio Fiscal y de acreedores.
• Comparecencias en el juzgado (las que sean).
• Recursos contra resoluciones adversas, si los hay.
• Negociación de plan de pagos para conservar la vivienda habitual, cuando aplica.
• Seguimiento de cancelación efectiva con todos los acreedores tras el auto.

Es decir, desde el primer email hasta que tienes el auto en la mano, todo está cubierto. No hay "fases adicionales que se cobran aparte".

El cálculo que de verdad importa

En vez de mirar el honorario en abstracto, mira la cuenta completa. Si tienes 30.000 € de deuda generando ASNEF, embargos y estrés mensual:

• Coste honorarios (12 % de 30.000): unos 3.600 € pagados después de la exoneración.
• Coste certificados de tu bolsillo: 100 €.
• Total invertido: ~3.700 €. Total cancelado: 30.000 €. Ahorro neto: 26.300 €. Plus dejar de tener embargos en nómina, salir de ASNEF, recuperar capacidad de crédito en 5 años.

En la mayoría de casos esa cuenta sale claramente positiva. Cuando los honorarios se llevan una parte significativa, suele ser porque la deuda exonerable es pequeña, y entonces lo que hay que cuestionarse no es el coste sino si vale la pena el procedimiento (lo evalúa el análisis previo gratuito).

Otras guías relacionadas

• Ley de Segunda Oportunidad: requisitos, proceso y plazos — la guía base del vertical.
• Qué pasa con tu vivienda en la Ley de Segunda Oportunidad — plan de pagos y conservación.
• Cuánto tarda la Ley de Segunda Oportunidad por etapa — plazos realistas por juzgado.
• Calculadora de capacidad de endeudamiento — para evaluar si tu caso es realista para Segunda Oportunidad.