Cómo cancelar una tarjeta revolving (y qué pasa con la deuda)

Cuando alguien se da cuenta de lo cara que es su tarjeta revolving, la primera reacción suele ser: "la cancelo y me la quito de encima". Es un buen instinto, pero conviene hacerlo bien y sabiendo una cosa importante: cancelar la tarjeta no borra la deuda. Aquí tienes cómo darla de baja paso a paso y, sobre todo, qué deberías comprobar antes de cerrarla del todo.

Cancelar la tarjeta no borra la deuda

Es el punto que más sorprende. Dar de baja una revolving detiene los nuevos cargos, pero el saldo pendiente sigue ahí y lo sigues pagando, normalmente al mismo interés alto, hasta liquidarlo. Es decir, cancelar evita que la bola crezca, pero no deshace la deuda ya generada ni te devuelve lo que pagaste de más. Para eso está la reclamación, que vemos más abajo.

Cómo dar de baja la tarjeta paso a paso

• 1. Solicita la cancelación a la entidad por un medio que deje constancia: escrito, app o teléfono pidiendo número de incidencia y justificante.
• 2. Aclara el saldo pendiente: cuánto debes y cómo lo vas a pagar. Si puedes liquidarlo de golpe, mejor; si no, acuerda el calendario por escrito.
• 3. Cancela también los seguros vinculados (de protección de pagos, vida, etc.), porque pueden seguir cobrándose aparte si no los das de baja.
• 4. Exige confirmación por escrito de que la tarjeta queda cancelada y sin cuotas ni productos asociados.
• 5. Comprueba después que no te han incluido en ASNEF por error y que no siguen llegando cargos.

Qué pasa con la deuda pendiente

Mientras quede saldo, sigue generando intereses. Tienes tres caminos:

• Liquidarla de golpe si tu economía lo permite: es lo más limpio.
• Seguir pagando cuotas, asumiendo que el interés alto sigue aplicándose hasta el final.
• Reclamar, que si la tarjeta es usuraria puede cancelar esa deuda pendiente y devolverte lo pagado de más. Suele ser la opción más rentable.

Cancelar y reclamar no son incompatibles

Puedes hacer las dos cosas. De hecho, lo habitual es dejar de usar la tarjeta y, a la vez, reclamar lo pagado de más. Y si ya la cancelaste hace tiempo, también puedes reclamar: la nulidad por usura no caduca, así que se puede reclamar incluso tarjetas antiguas o cerradas, siempre que se acredite lo dispuesto y lo pagado. El banco está obligado a entregarte ese histórico aunque la tarjeta ya no exista.

Qué te conviene hacer

Resumen práctico: si quieres dejar de usar la revolving, cancélala siguiendo los pasos de arriba. Pero antes de asumir el saldo pendiente como inevitable, comprueba si la tarjeta es reclamable. Estima cuánto te han cobrado de más con la calculadora de intereses de revolving y, si la cifra es alta, el análisis es gratis y se trabaja a éxito. Cancelar te quita el problema futuro; reclamar te puede devolver el pasado.

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